互联网金融该怎么玩

互联网＋还有什么不能做？这已经不是一个问题，问题是：该怎么做才能比原来的模式更好？

“你怎么还把前放在银行？赶紧放在某某宝（或者某个APP）里吧，那里的利息更高！”相信不止是笔者一个人常常听到这样的劝诫吧？

随着阿里巴巴、京东等互联网大佬的加入，互联网＋金融林谷开始呈现出一个巨大的风口，当前的互联网金融领域，不仅有传统金融机构，还有更多的非金融机构。因此市场上不仅有传统金融机构在做传统金融业务的互联网创新以及电商化创新，非金融机构利用互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，手机理财APP(理财宝类，以及第三方支付平台等也非常多。

“首先是整个社会经济信息化浪潮，各行各业都在转战互联网都会触网。其次，是中国特有的金融压抑，就是说不发达市场金融发展不是很充分，造成一部分的金融被压抑，不能很好的得到满足，主要是一些弱势群体。比如小微企业，低收入阶层或者处于偏远地区的一些居民。而互联网金融的出现恰恰解决了金融压力问题，让金融可以普惠大众。”中信银行信贷部副总经理王鹏虎日前在“第七届网银联盟大会暨互联网金融创新中心发布会”上谈到互联网金融的火爆时认为，民营资本进入银行业只是造成中国互联网金融发展非常快的原因之一。而对于传统金融行业来讲，要转战互联网或者互联网战略实施要进行全方位的创新。“这里包括概念创新，比如说包括众筹，P2P；模式创新、体制创新，产品创新、营销创新。”王鹏虎说。

王鹏虎的另外一个身份是网银联盟副理事长，这是一个由20多家银行于2009年6月在北京共同发起成立，旨在促进中国电子银行事业发展的组织，全称为中国网上银行促进联盟，现有百余家大型商业银行、全国性股份制银行、政策性银行、区域性银行、外资银行、农信社、农商行等是其成员行。可以说是互联网金融领域的专业代表队。因此其对于互联网金融的想法很大程度上，不仅是对市场的响应，更是对市场的引导。

在演讲当中，王鹏虎尤其谈到产品创新的问题：“我们首先要考虑在哪里可以找到互联网银行或者互联网金融的入口。在互联网金融这个时代，互联网金融应用一定藏在其他应用后边，不像传统去银行，所以一定要有应用场景打造入口，扩大流量导入。”而产品的功能性创新、安全性能、用户体验同样也是解决互联网金融产品创新的三个核心问题。“同时我们需要考虑自主创新和协同创新问题，是不是所有的功能都自己做？其实有些功能可以外包；有些东西可以直接合作嵌入——社会协同创新。”王鹏虎认为，互联网金融作为本身就是一个创新的形式，因此利用社会专业资源，实现跨界融合才是真正的正途。

事实上，与其他的互联网＋一样，互联网金融的核心依然是产品，而产品的重点是用户。在一个没有柜台、没有单据的网络环境当中，金融行为全凭数据的流动，因此对于互联网金融产品的提供者来讲，如何打造更安全、便捷、高效的互联网金融应用环境，将是一个长期需要解决的问题。