Forter：建立共信、共赢的电商生态

近年来，在互联网支付越发便利的趋势下，消费者对海外线上购物的方式更为青睐。相关数据显示，2021年，中国出口跨境电商交易规模将达到7.73万亿元，预计到2023年，整个市场将持续目前的增长态势，交易规模或将突破9万亿元。

从市场规模来看，中国跨境电商新增数量自2013年开始明显增长。2014年相关企业的注册增速最高，达到84.38%；2019年新增近12万家，为近年来最多。截至2020年12月8日，我国共有57.78万家跨境电商相关企业。

然而，消费者跨境购物的行为越来越频繁，中国跨境电商的企业越来越壮大的同时也伴随着未知的欺诈风险，商户与用户的“矛盾”问题也随之上升。

从购物前的帐号盗用，欺诈者可以在暗网中轻而易举地买到大量泄露的帐号信息，并且登录商户网站，利用帐号内的积分或者已绑定的银行卡进行购买，再转卖获利。到购物时，信用卡盗刷欺诈，利用被盗的信用卡信息在不同的网站上购买商品，然后转卖获利。再到政策的滥用，通常政策滥用并非是专业的欺诈团伙进行的，而是一些曾经的用户利用政策漏洞，如“退货政策”，从商户身上“薅羊毛”。

跨境电商的订单诈骗手段超乎想象。

事实上，从电商的应用场景来看，导致欺诈行为猖獗的原因往往是双向的——许多电商多年来积累了不少消费者的历史交易记录，但是他们自身的反欺诈能力非常有限，往往只能利用风控规则、人工审核等传统方式，再借助仅限于有交易历史的客户数据加以识别欺诈，而对首次出现在商户网站上的新用户束手无策。

“商户对待新用户的传统方式往往是直接规避风险。然而，作为一个数字商务企业，这与他们应该做的恰恰相反。随着一大批没有交易历史的新客户进入网络，对他们做‘有罪推论’这样一刀切的方式是最糟糕的。”Forter大中华区负责人Rom Amir在接受笔者的采访时表示，信任是互相的，对消费者行为影响最大的因素之一是信任，这是电子商务成功的基础。当大多数新用户被要求提供比老用户更多的个人信息，这导致人们经常会担忧自己的数据是如何被使用以及存储。所以，在网上购物或尝试陌生品牌的用户可能会对分享自己的个人信息和支付信息很谨慎对待。

此时，摆在商家面前的是在“获客越来越难”的大环境下，该如何与新用户保持良好关系的难题。

“错失新用户（NUMO）这个问题之所以会出现，正是因为风险管理过于严格。商户担心在高价值订单或其他高风险订单上受到欺诈攻击，因此选择拒绝用户，最终导致误判问题。所以，这是管理问题，也是技术的问题。”在Rom Amir看来，这是最难以平衡的风险管理问题之一：商户既想发展和增加新用户，又担心欺诈拒付的风险。如果商户因为反欺诈原因而损害了自身与合法用户的关系，他们可能会遭受比真正的欺诈更大的潜在损失，这个潜在的损失可能高达7.5倍。

从技术角度来看，如果商家可以根据其他网站的“新用户”历史记录来做决定，这样风险决策就比较容易判断。某种程度上，这就是Forter所能做到的——Forter每年检测全球近10亿用户，商家的新用户很可能是Forter的已知用户。

在理想的情况下，反欺诈解决方案中的数据应包含用户的全面历史记录——从在线购买到线下交易，从优惠券使用情况到产品退货频率，这些都是建立客户完整性的参考维度。

Rom Amir强调，避免“错失新用户”的关键在于获取行为数据，以确保用户信息的完整性，同时确保不增加用户摩擦。“先进的欺诈解决方案可以访问跨越商户、银行、支付服务商PSP和行业的庞大数据库，从而更好地了解交易背后真正的用户是什么样子的。这不仅意味着更低的拒绝率——对新客户的真实性更有信心，而且商户还可以扩大他们的服务范围，包括灵活的取货和退货选择，而不必担心增加欺诈风险。”

因此，对于跨境电商来说，建立一个共信的电商环境或体系尤为重要。

“交易过程涉及到许多相关方(商户、银行、支付服务商)，各方都有机会在这个过程中了解消费者和商户的互动和信息。通过更广泛的电商生态系统，可以对消费者行为和购买过程中的互动有了更准确的判断，电商商户可以更加信任生态系统和决策过程，以减少客户摩擦。”Rom Amir表示，专业的反欺诈服务商可以利用广泛的商户网络和生态系统，帮助电商更深入地了解消费者行为，从而做出更准确的反欺诈决策。

作为电商反欺诈领域的领导者，Forter每年处理超过2,500亿美元的电商交易并保护全球超过10亿消费者免受信用卡欺诈、帐户盗用、身份盗窃等问题侵害。其中，Forter的一体化反欺诈平台由其快速增长的全球商户网络提供支持，基于对欺诈行为的预测研究和建模，商户也能根据自身需求定制化专属解决方案。

在刚刚过去的12个月里，Forter实现了营收翻番，并且成功融资3亿美元。

“我们的目标是扩大Forter在各个地区的业务，同时带来更具备创新性的产品，并探索相关领域的产品可能性，尤其是在欺诈发生之后对商户进行补救方面。”Rom Amir透露，这笔资金不仅使Forter能够扩大全球信任生态系统，使品牌商、电商平台、发卡行和支付服务商能够共同打击欺诈行为，在整个购买过程中增强信心，改善购物者体验，还可以让防欺诈成为品牌的增长和收入引擎，确保Forter的客户能够吸引、转化和留住高质量的购物者。

值得一提的是，在过去的一年里，Forter亚太地区的团队增加了两倍多。随着Forter不断扩大，业务范围已超越了早期的购物人群，进入了一个更“全渠道”的环境。