央行数字人民币究竟有什么用？
时间：
2021-03-03 编辑：
张 帅
紧接着北京东城区冰雪节数字人民币发放，成都2月24日正式推出的数字人民币红包，再度将有关数字人民...
紧接着北京东城区冰雪节数字人民币发放，成都2月24日正式推出的数字人民币红包，再度将有关数字人民币的新闻推上热搜。
数字人民币成为了人们的关注焦点，同时也有许多人不理解。比如打在银行卡里的工资不是数字人民币吗？支付宝和微信支付的成熟，鲜有人用纸币，为什么还要数字人民币呢？
根据央行货币研所所长穆长春介绍，数字人民币的功能和属性与纸钞完全一样，只是形态不同。数字人民币有什么用途？我们可以从以下几点来看。
我们知道手中常用的人民币是法币，任何人和机构都不能拒收。尽管移动支付已十分的便利，但微信和支付宝只能在联网的特定状态下才能够进行支付，所以这种形式无论付款方或者收款方都必须在线，缺一不可。
相对于支付宝和微信，数字人民币则采用“双离线支付”的形式，即收付款方都可以在离线的场景下进行支付或收款。
但由于个别人可能会利用当中的时间差作恶，例如将同一笔数字人民币进行重复的花费，在现实中我们称之为这是克隆的假币，而线上支付的行业将其解释为“双花问题”。
为了避免“双花问题”，央行表示数字人民币目前只适用于小额、零售、高频的业务场景。例如公交、餐厅、商店等场景。以此实现双方都处于离线的状态下，先行记账再做安全验证扣款。
在了解数字人民币的匿名特征前，我们知道第三方线上支付都是基于账户信息来进行交易的。所以，支付平台掌握了大量用户交易数据，从而可以根据用户的消费习惯进行营销广告的推送。比如，我们在某宝购物一双某品牌的鞋子，在这之后会发现有大量与品牌相关的信息推送，更甚者，数据也成了一些app“杀熟”的源头。
为此，数字人民币给用户留出了一些隐私空间，除政府部门在权限框架中，企业和个人是无权获取数字人民币的交易信息。
疫情之后，为了推动消费复苏，全国各地推出了形式各样的消费卷。其设计发放是存在一些不完美之处，如果政府想要纾困补贴发放，货币政策传导或许更精准更直接，而数字人民币可能会做得更好。
因为数字人民币的发行和清算都由央行完成，国家所发放的每笔财政补贴都可以追溯到它的用途和经手的每个环节，比如消费补贴是否买了理财产品？是否用于炒房？此外还能够从技术层面上查清违法的行为。
2020年1月16日，SWIFT联手中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS）、央行数字人民币研究所和中国支付清算协会，在北京成立了合资的金融网关信息服务有限公司。
因为跨境支付会涉及到资金路径，清算链条等问题，会导致资金到账手续多、速度慢、费用高、效率低。所以数字人民币要实现跨境支付和流通，将比国内实行面临复杂得多的问题。
其中即涉及各国间对数字人民币的互认、兑换以及发行标准、运行架构、技术路线的区别、地区技术条件的限制等，也面临各国政府对货币主权的考虑、经济安全的管控、反洗钱监控等问题。这些都将取决于广泛、深入、紧密的合作与研究。
中国银行约翰内斯堡分行副行长在一篇报道中表示：“与SWIFT的合作更为重要，双方既能够探索未来全球数字人民币跨境支付和流动的解决方案，也为未来央行数字人民币获得跨境使用探索可行的模式。”
我国从2014年就开始了数字人民币的设计，在近六年的数字人民币的深入研究后，基本已完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试的工作，可以说技术上已经接近成熟。
尽管央行数字人民币势在必行，但这是否意味着我们将不再需要现金？答案是否定的。因为数字人民币并非无门槛平等地使用，至少在当下无法满足中国所有国人正常使用。可即便如此，这种新型的货币形式和支付模式，可能也会再度改变我们的生活方式，就如当年的支付宝和微信支付一样。
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