企业数字化转型的另一面

国际货币基金组织日前发布的“2020年4月全球经济概览”显示：突然爆发的新冠疫情预计会使2020年全球经济大幅收缩3%，比2008年金融危机期间严重得多。而且市场上也不断传来各个行业的坏消息：阿迪达斯被迫关闭全球七成门店，一季度净利润暴跌96%；美国哥伦比亚航空和最大的连锁百货商店之一杰西·潘尼宣布破产，到日本服装巨头瑞纳株式会社（RENOWN）申请破产保护等，以及接下来的几个月中，可能会有近750万家美国小型企业永久关闭……

所有的“坏消息”都在传递同样的一个信息：2020年对于各个行业的企业来讲，都将是一场不得不面对的“至暗时刻”，一个供应链被迫中断、金融市场急剧紧缩、消费模式剧烈调整、商品价格不断调整的“后疫情时代全球经济格局”正在加速形成。对于企业来讲，面对一个充满变数的市场，如何找到更为稳妥的方式，来应对这些棘手的问题，是一道生死攸关的必答题。

Kyriba是一家创立于2000年总部位于美国圣地亚哥的公司，其专注于通过SaaS的方式为企业提供资金管理和风险管理解决方案。疫情初期，Kyriba曾经发表了一篇署名文章，重点讨论当危机来临，企业应该如何应对。

在文章中，Kyriba强调：面对危机，企业资金管理团队将发挥重要的作用，其能够通过更有效的方式和手段，“采取业务连续性计划，实施积极的流动性策略，以及通过内部协作，将流动性注入其企业机构的供应链中，就能够做好应对突发情况的准备”。而这些积极的应对策略，“不仅能够帮助公司在危机时刻度过难关，还可能创造出更多增值的机会”。

“20年来，Kyriba 一直专注于资金管理解决方案，并一直在帮助客户转变激活和保护现金与流动性的方式。”JaeSon KIM，Kyriba 亚太区总经理日前接受了笔者的邮件采访。

在回答笔者提问时，JaeSon KIM介绍了Kyriba主动流动性网络（Active Liquidity Network）。在他的定义中，主动流动性网络在云端，以SaaS的形式为企业用户提供的包括资金管理、支付、风险管理和营运资金管理等四类产品组合，并通过与银行系统、交易平台、市场数据和ERP系统的完全集成，将用户企业与重要的外部合作伙伴和信息源连接起来，最终通过交互式仪表板和智能财务数据可视化和自助报告的方式，将数据转换为可操作的信息。从而为企业形成一套可以看到、流动、增长和保护流动性的统一系统平台。

“Kyriba的解决方案与 ERP 是可以集成的关系：Kyriba 提供的是 ERP 所没有的资金管理、支付、风险管理和营运资金的综合性解决方案。事实上，包括Infor和Oracle等在内的众多ERP目前都在为他们的客户提供Kyriba作为首选的资金管理系统。Kyriba具备与100多个ERP集成的经验。”JaeSon KIM强调，Kyriba能够提供特有的“银行连接即服务”（CaaS），通过独特的端到端 SaaS 解决方案，进行托管连接：“这意味着我们的系统会加载客户的银行，并持续管控连接。没有外部服务局，没有额外的系统，也不需要第三方供应商，Kyriba 负责一切。”

从技术和产品逻辑上看，Kyriba主动流动性网络的确能够帮助企业部分实现从业务到经营的能力传递。但对于应用企业来讲，财务系统是一家企业“最高级别”的核心系统，尤其是对于中国企业来讲，要以一种新的逻辑来改变原有的方式，有些认知上的问题必须得到更为明确的答案。

首先是安全性。从技术层面看，便捷性和安全性从来都是硬币的两面。财务系统和数据，往往是一家企业密级最高的部分，因此从安全性方面考虑，财务部门往往是很多企业中数字化程度最低的部门。那么一个完全基于云端的财务系统，安全性的问题该如何解决？

“Kyriba的安全功能包括全球顶尖数据设施托管、静态数据加密、每日漏洞扫描以及用于灾难恢复的完全冗余。此外，我们还提供SOC 1 Type 2和SOC 2 Type 2报告来满足客户的内部信息安全要求、符合ISO 27001标准并达到CSA CAIQ合规要求。”JaeSon KIM强调：在业界，Kyriba被认为是与银行和金融机构一样安全的系统：到目前为止，Kyriba在全球有2200家企业用户，而且很多银行的内部或客户（包括汇丰、兴业银行、Barclays等）也都在使用Kyriba系统。甚至，包括 Symantec, McAfee等在内的安全公司也在使用Kyriba的解决方案。“此外，为了确保能够遵守中国法规，Kyriba已在中国建立了数据中心服务。”

解决了安全性的技术问题，就要考虑企业财务系统总是存在很多的“特殊性”：与其他的业务系统不同，财务系统除了有统一的规范性外，还需要考虑不同地域在法律法规等方面的特殊性要求，以及不同企业对于其“灵活性”方面的要求——虽然很多时候管理上的“灵活性”与业务上的“规范性”是彼此对立的，但是为了保证现实业务的弹性，很多企业依然需要一定的灵活处理空间。

“在过去20年中，Kyriba已在100多个国家/地区成功部署了解决方案。在全球化发展过程中，Kyriba深谙尊重当地国家的法规制度和文化背景是我们取得成功的根本。 我们始终致力于尊重并满足不同国家的本地需求，将很大部分的研发预算用于本土化工作。”JaeSon KIM认为，Kyriba实际上对于企业来讲，最大的价值在于一方面能够提供其满足企业当地的法律法规需求，而且也可以在帮助企业跨地域拓展市场时，提供帮助：“跨境金融，包括跨境支付和外汇风险，是许多中国出海企业的痛点。如何实现全球资金管理的效率、合规性和欺诈预防是企业面临的挑战。Kyriba的解决方案可以帮助中国企业与海外银行打交道，使客户能够轻松管理其海外流动性和账户。”

而针对“灵活度”方面的需求，JaeSon KIM则提到Kyriba的技术实现方式：提供商业智能、高级预测模块和外汇风险管理等分析和预测工具，帮助客户制定战略决策。“我们已经开始为客户提供基于人工智能和机器学习，以便更好地检测可疑付款并最大程度地减少欺诈；我们还将发布更多人工智能/机器学习功能，例如更简便地进行银行对账单对账，通过预测建模改进现金收款预测，从而使客户能够专注于更多的增值活动，提高运营和决策的效率。”JaeSon KIM说。

写在最后

疫情的到来，越来越多的企业开始讨论“企业数字化转型”的迫切性，但是所有的转型往往都集中在业务层面、管理层面，很少有触及到企业财务层面。要知道，类似于木桶效应，一家企业的数字化成效，一定不是取决于最先进的部门，而是最落后的部门。从这个角度考虑，从业务到管理，从财务到生产，企业需要在更高的层面，通盘考虑和部署实施，才能最终达到理想的效果。